Casino Action - AML/KYC stefna og auðkenning viðskiptavina
Title (T): Casino Action - Stefna gegn peningaþvætti og auðkenning viðskiptavina (AML/KYC)
Description (D): Formleg AML/KYC stefna Casino Action fyrir notendur, þar á meðal frá Íslandi: kröfur um auðkenningu, viðskiptavinakönnun, vöktun viðskipta og skyldur vegna peningaþvættisvarna.
H1: Casino Action - AML/KYC stefna og auðkenning viðskiptavina
1. Inngangur og tilgangur stefnunnar
Þessi stefna lýsir þeim reglum og ferlum sem Casino Action beitir til að uppfylla kröfur um varnir gegn peningaþvætti (Anti-Money Laundering, AML) og auðkenningu viðskiptavina (Know Your Customer, KYC). Stefnan gildir um alla notendur sem skrá reikning og nota þjónustu á vettvangi Casino Action, þar á meðal leikmenn með búsetu á Íslandi.
Tilgangur AML/KYC stefnunnar er að:
- koma í veg fyrir að þjónustan sé notuð í tengslum við peningaþvætti, fjármögnun hryðjuverka eða aðra ólöglega fjármálastarfsemi
- tryggja að auðkenni allra viðskiptavina sé staðfest og að lágmarksaldurskröfur séu uppfylltar
- fylgjast með viðskiptum og greina grunsamlega starfsemi
- uppfylla lagalegar skyldur í samræmi við reglur í lögsögu leyfishafa og í þeim löndum þar sem þjónustan er í boði.
2. Skilgreiningar
2.1. Peningaþvætti (Money Laundering): Ferli þar sem fjármunir sem aflað er með ólögmætum hætti eru færðir í gegnum lögmætt fjármálakerfi til að fela raunverulegan uppruna þeirra.
2.2. KYC (Know Your Customer): Ferli sem notað er til að auðkenna og staðfesta persónuupplýsingar viðskiptavina áður en þeir fá fullan aðgang að þjónustu.
2.3. Viðskiptavinakönnun (Customer Due Diligence, CDD): Grunnkönnun á viðskiptavinum, þar á meðal öflun og staðfesting á nafni, heimilisfangi, fæðingardegi og skilríkjum.
2.4. Aukin viðskiptavinakönnun (Enhanced Due Diligence, EDD): Ítarlegri könnun sem beitt er gagnvart viðskiptavinum í áhættuhóp, þar á meðal pólitískt áhrifamiklum einstaklingum (PEP) og viðskiptavinum með óvenju stór eða flókin viðskipti.
2.5. Grunsamleg viðskipti: Viðskipti eða viðskiptamynstur sem teljast óvenjuleg, illa rökstudd eða ósamræmanleg fyrirliggjandi upplýsingum um viðskiptavin og tilgang viðskipta.
3. Skyldur viðskiptavina
3.1. Skráning og auðkenning
Við skráningu skulu viðskiptavinir veita nákvæmar, sannar og uppfærðar upplýsingar. Lágmarkskröfur eru:
- fullt nafn eins og það birtist á opinberum skilríkjum
- fæðingardagur
- heimilisfang
- netfang og símanúmer
- ríkisfang og búseta.
3.2. Skjalaskilríki
Til staðfestingar á auðkenni og heimilisfangi skulu viðskiptavinir leggja fram:
- ljósrit eða skannað eintak af gildandi vegabréfi, ökuskírteini eða öðrum opinberum skilríkjum með mynd
- staðfestingu á heimilisfangi (t.d. rafmagnsreikning, bankayfirlýsingu eða annað opinbert skjal) sem er ekki eldra en þrír mánuðir.
Casino Action áskilur sér rétt til að krefjast frekari skjala ef þörf er á til að uppfylla AML/KYC kröfur.
3.3. Uppfærsla upplýsinga
Viðskiptavinir bera ábyrgð á að uppfæra persónuupplýsingar án tafar ef breytingar verða á nafni, heimilisfangi eða öðrum lykilupplýsingum.
3.4. Samvinna við könnun
Viðskiptavinir skulu svara fyrirspurnum um uppruna fjármuna, tilgang viðskipta og aðrar upplýsingar sem nauðsynlegar eru til að uppfylla AML/KYC skyldur. Ef viðskiptavinur neitar að veita umbeðnar upplýsingar eða skjöl, getur Casino Action takmarkað aðgang að reikningi eða lokað honum.
4. Ferli viðskiptavinakönnunar (CDD)
4.1. Grunnkönnun
Grunnkönnun er framkvæmd á öllum nýjum viðskiptavinum áður en aðgangur að leikjum með raunfé er veittur. Grunnkönnun felur meðal annars í sér:
- staðfestingu á nafni, fæðingardegi og heimilisfangi
- yfirferð á skilríkjum og heimilisfangsskjölum
- athugun á því hvort viðskiptavinur sé skráður á alþjóðlegum refsilistum eða PEP-listum.
4.2. Aukin viðskiptavinakönnun (EDD)
Aukin könnun er beitt gagnvart viðskiptavinum sem falla í einn eða fleiri af eftirfarandi flokkum:
- pólitískt áhrifamiklir einstaklingar (PEP), fjölskyldumeðlimir þeirra eða nánir samstarfsmenn
- viðskiptavinir frá löndum eða svæðum sem talin eru í auknum áhættuflokki vegna peningaþvættis eða fjármögnunar hryðjuverka
- viðskiptavinir með óvenju stórar innborganir eða úttektir
- viðskiptavinir þar sem uppruni fjármuna er óljós eða vekur grunsemdir.
Aukin könnun getur meðal annars falið í sér kröfu um viðbótarskjöl, viðtöl eða ítarlegri skýringar á uppruna fjármuna.
4.3. Stöðug vöktun
Viðskipti viðskiptavina eru í stöðugri vöktun til að greina óvenjuleg mynstur eða breytingar á hegðun. Komi upp grunur um peningaþvætti eða aðra ólöglega starfsemi getur Casino Action ráðist í frekari könnun og tilkynnt mál til viðeigandi yfirvalda ef nauðsyn krefur.
5. Vöktun viðskipta og tilkynningar
5.1. Sjálfvirk vöktun
Notuð eru sjálfvirk kerfi til að fylgjast með innborgunum, úttektum og leikjastarfsemi, þar á meðal:
- óvenjulega stórar eða tíðar innborganir
- úttektir sem eru ósamræmanlegar fyrri starfsemi
- mynstur sem geta bent til peningaþvættis, til dæmis innborganir og tafarlausar úttektir án leikjastarfsemi
- viðskipti sem tengjast þekktum áhættusvæðum eða einstaklingum.
5.2. Handvirk yfirferð
Ef sjálfvirk kerfi merkja viðskipti sem grunsamleg tekur sérhæft teymi við handvirka yfirferð. Við yfirferðina er metið samhengi viðskiptanna, bakgrunnur viðskiptavinar og önnur viðeigandi gögn.
5.3. Tilkynningar til yfirvalda
Ef viðskipti teljast grunsamleg eða tengjast peningaþvætti er þeim tilkynnt til viðeigandi fjármálagreiningardeilda (Financial Intelligence Unit, FIU) í viðkomandi lögsögu. Einnig er tilkynnt til eftirlitsyfirvalda leyfishafa eftir því sem við á.
Viðskiptavinir eru ekki upplýstir um slíkar tilkynningar til að koma ekki í veg fyrir rannsóknir yfirvalda.
6. Takmarkanir og aðgerðir
6.1. Frestun á úttektum
Casino Action áskilur sér rétt til að fresta úttektum ef:
- viðskiptavinur hefur ekki lokið KYC staðfestingu
- þörf er á viðbótarupplýsingum eða skjölum til að uppfylla AML skyldur
- viðskipti eru til skoðunar vegna gruns um peningaþvætti eða aðra ólöglega starfsemi.
6.2. Lokun reiknings
Casino Action áskilur sér rétt til að loka reikningi viðskiptavinar án fyrirvara ef:
- veittar eru rangar eða villandi upplýsingar
- viðskiptavinur neitar að veita umbeðin skjöl eða upplýsingar
- rökstuddur grunur er um að reikningur sé notaður til peningaþvættis eða annarrar ólöglegrar starfsemi
- brotið er gegn þessari stefnu eða almennum skilmálum Casino Action.
6.3. Varðveisla fjármuna
Ef reikningi er lokað vegna gruns um peningaþvætti getur Casino Action haldið eftir fjármunum á reikningnum þar til rannsókn er lokið og leiðbeiningar hafa borist frá viðeigandi yfirvöldum.
7. Varðveisla gagna
Öll KYC skjöl, viðskiptagögn og skrár sem tengjast AML könnun eru varðveitt í að minnsta kosti fimm ár frá lokun reiknings eða síðustu viðskiptum. Gögn eru geymd á öruggan hátt og eru aðeins aðgengileg viðurkenndu starfsfólki og yfirvöldum í samræmi við gildandi lög.
8. Samræmi við íslenskt regluumhverfi
Þrátt fyrir að Casino Action starfi ekki á grundvelli íslensks fjárhættuspilaleyfis falla íslenskir viðskiptavinir undir almenna stefnu Íslands um varnir gegn peningaþvætti og fjármögnun hryðjuverka (AML/CFT). Samstarf er haft við íslenskar fjármálastofnanir og greiðslumiðlunaraðila sem uppfylla kröfur íslenskra yfirvalda um peningaþvættisvarnir og fjármögnun hryðjuverka.
Íslenskir viðskiptavinir skulu gera sér grein fyrir að þeir lúta regluverki leyfishafa Casino Action og að kvartanir eða ágreiningur eru meðhöndluð í samræmi við það regluverk.
9. Breytingar á stefnunni
Casino Action áskilur sér rétt til að uppfæra þessa stefnu hvenær sem er til að endurspegla breytingar á lögum, reglum eða innri ferlum. Uppfærð útgáfa er birt á vefsíðu og tekur gildi við birtingu. Viðskiptavinir bera ábyrgð á að kynna sér gildandi útgáfu stefnunnar reglulega.
10. Tengiliðir
Spurningar um þessa stefnu eða aðstoð vegna KYC ferlis skulu beinast til þjónustudeildar Casino Action í gegnum þær samskiptaleiðir sem tilgreindar eru á vefsíðunni.
Þessi stefna er formlegur hluti af regluverki sem gildir um notkun þjónustu Casino Action.